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原标题:曾刚对央行限制住房贷款的解释:房地产市场可能是中国金融体系中最大的灰犀牛。

曾刚,国家金融与发展实验室副主任

搜狐智库制作

编辑器|袁昌友

2020年底,中央银行和中国银行业监督管理委员会发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度的通知》(以下简称"("Not和悦股票网www.heyuegupiao.comice"),它将提供一个比设定的上限。《通知》已于2021年1月1日正式实施。

在经济复苏明显,信贷需求强劲的背景下,《通知》将如何影响银行信贷投放速度?搜狐智库与国家金融与发展实验室副主任曾刚联系在一起。他说,根据中央银行关于住房贷款的新规定,住房贷款的增长率将下降,但不会影响只需要购房的个人。

曾刚说,过去房地产贷款的增长率远高于银行平均贷款增长率,导致新的房地产贷款在新的人民币贷款中所占比例大大增加。《通知》规定了房地产贷款比重和个人住房贷款比重的上限,这将导致房地产贷款增速下降,回到平均贷款增长率为5-6%25。

"即使某些银行的上限有一定的余地,它们的抵押贷款增长仍然有上升的空间,但是持续时间不会太长,因为一旦达到上限,增长率将低于平均增长率。"曾刚说,从这个意义上讲,流向房地产业的新贷款增速将显着下降。

根据中国国际金融公司研究部的数据,近年来房地产贷款余额在人民币贷款余额中的比重呈上升趋势。截至2020年9月,这一比例仍处于28.83%的高水平。尽管新的房地产贷款在新的人民币贷款中所占的比例已显着下降,但截至2020年第三季度,这一比例仍高达27.19%25。

曾刚强调,房地产市场可能是中国金融体系中最大的灰犀牛。房地产贷款的增加将进一步增加住宅部门的债务比率。设定房地产贷款比例和个人住房贷款比例的上限将有助于防止过多的银行信贷资金流入房地产市场,稳定房地产市场的波动,并降低整体金融体系。特别是银行体系的风险。

有关详细信息,"通知"将银行金融机构分为五个层次,每个层次对应于不同的贷款集中度标准。其中,一线中资大型银行房地产贷款比例上限为40%25,个人住房贷款比例上限为32.5%25。第五级农村银行房地产贷款比重上限为12.5%25,个人住房贷款上限为7.5%25。

曾刚说,《通知》为不同的银行金融机构设定了不同的标准。银行规模越大,住房贷款集中度的监管标准就越宽松。差异化的监管思想将驱使中小型银行使用更多的信贷资源来支持和服务实体经济以及小型和微型企业。

他强调,大多数银行的两个指标没有超过上限,加上过渡期的缓冲建立,调整库存的压力很小。在贷款增量方面,尽管新的房地产贷款增速将大幅下降,但这并不意味着房地产贷款的供应将大大紧缩,房地产贷款的规模将继续增长,因此对只需要住房的买家没有影响。影响力太大。

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